״תאונה עצמית״ היא תאונה שבה מעורב רק רכב אחד: החלקה בכביש רטוב, פגיעה במעקה, התהפכות או ירידה לשוליים. הרבה נהגים בטוחים שאם לא היה ״צד שני״ אין ממי לקבל פיצוי. ברוב המקרים זה לא נכון, לפחות לגבי נזקי גוף. המדריך מסביר מה מכוסה, ממי תובעים, מה לא מכוסה ומתי כדאי לבדוק את הנסיבות לעומק.

נזקי גוף: ביטוח החובה של הרכב שלכם

חוק הפיצויים לנפגעי תאונות דרכים קובע אחריות מוחלטת, בלי קשר לאשמה. לכן נהג שנפגע בתאונה עצמית תובע את מבטח החובה של הרכב שבו נהג, כלומר את חברת הביטוח שהוציאה את פוליסת החובה של הרכב, גם אם הוא עצמו גרם לתאונה. גם הנוסעים ברכב תובעים את אותו מבטח. הולך רגל שנפגע מהרכב תובע אף הוא את המבטח של הרכב הזה.

הפיצוי כולל את ראשי הנזק הרגילים בפלת״ד: הפסד השתכרות (עד התקרה שבחוק), כאב וסבל לפי התקנות, עזרת הזולת והוצאות. המדריך המלא נמצא במדריך לפיצוי על תאונת דרכים, ואפשר להעריך את רכיב הכאב והסבל במחשבון כאב וסבל לפי פלת״ד.

מה לא מכוסה בביטוח החובה

אופנועים, טרקטורונים, אופניים חשמליים וקורקינטים

החוק חל רק על רכב מנועי כהגדרתו. רוכב אופנוע או טרקטורון מבוטח שנפגע בתאונה עצמית תובע את מבטח החובה של כלי הרכב, ולרוב מדובר בפול (ראו את נתוני הפול על ביטוח אופנועים). אבל לא כל כלי עם מנוע הוא ״רכב מנועי״. העליון קבע, למשל, שאופנוע מוטוקרוס, בנסיבות שנדונו שם, אינו ״רכב מנועי״, ולכן קרנית לא חויבה לפצות. גם אופניים חשמליים וקורקינטים חשמליים תקניים אינם ככלל ״רכב מנועי״ לעניין החוק, ולכן נפילה עצמית מהם לא תמיד מזכה בפיצוי לפי הפלת״ד. כשהם נפגעים מרכב מנועי, הרוכב תובע את המבטח של אותו רכב. בכל מקרה כזה כדאי לבדוק את סוג הכלי ואת הגדרותיו.

כשהתאונה היא גם תאונת עבודה

תאונה עצמית בדרך לעבודה, ממנה או במהלכה היא לרוב גם תאונת עבודה. אז יש תביעה לביטוח הלאומי (דמי פגיעה ונכות מעבודה) לצד תביעת הפלת״ד, והגמלאות מנוכות מהפיצוי. אפשר להעריך את הקצבה במחשבון קצבת נכות מעבודה, וההסבר המלא נמצא במדריך לפיצוי על נכות.

האם המבטחת יכולה לטעון שלא הייתה תאונה?

בתאונה עצמית אין צד שני שמאשר את הגרסה, ולכן מבטחות בודקות לפעמים אם התאונה אירעה כפי שתוארה ואם הפגיעות קשורות אליה. כדי לחזק את התביעה:

  1. דווחו למשטרה כשיש נפגעים, ובקשו אישור על הדיווח.
  2. צלמו את הרכב, את המקום, את סימני הבלימה ואת המעקה או העמוד שבו פגעתם.
  3. פנו לטיפול רפואי מוקדם ככל האפשר, וספרו לרופא שמדובר בתאונת דרכים, כדי שזה ייכתב ברשומה.
  4. שמרו קבלות על גרירה ותיקונים, ופרטים של כל מי שהגיע למקום.
  5. הודיעו לחברת הביטוח על התאונה, וקבלו מספר תביעה. אנשי קשר של המבטחות מרוכזים במדריך חברות הביטוח.

מועדים

תביעת פלת״ד מתיישנת בתוך 7 שנים מיום התאונה. לקטין, המרוץ מתחיל ככלל בגיל 18. תביעה לפי פוליסת המקיף על הנזק לרכב מתיישנת ככלל בתוך שלוש שנים (סעיף 31 לחוק חוזה הביטוח), וכדאי להודיע עליה למבטחת מיד.

שאלות נפוצות

נהגתי לבד והתנגשתי במעקה. מגיע לי פיצוי על הפציעה?

בדרך כלל כן. לפי חוק הפלת״ד, נהג שנפגע בתאונה עצמית תובע את מבטח החובה של הרכב שבו נהג, בלי קשר לשאלה מי אשם, אלא אם חל עליו אחד החריגים שבסעיף 7 לחוק.

האם ביטוח חובה משלם על הנזק לרכב בתאונה עצמית?

לא. ביטוח חובה מכסה נזקי גוף בלבד. נזק לרכב בתאונה עצמית מכוסה רק בביטוח מקיף, לפי תנאי הפוליסה.

נפלתי מאופניים חשמליים בלי שאף רכב היה מעורב. מי משלם?

אופניים חשמליים תקניים אינם ככלל ״רכב מנועי״ לעניין חוק הפלת״ד, ולכן נפילה עצמית מהם לא תמיד מזכה בפיצוי לפי החוק. כדאי לבדוק אם יש ביטוח תאונות אישיות, ואם הנפילה הייתה בדרך לעבודה, ייתכן שיש זכאות בביטוח הלאומי.

אני נוסע ברכב שהנהג שלו עשה תאונה עצמית. את מי תובעים?

את מבטח החובה של הרכב שבו נסעתם. אם לנהג או לרכב לא היה ביטוח חובה תקף, פונים לקרנית.

המדריך הוא מידע כללי ואינו ייעוץ משפטי. כל מקרה נבחן לפי נסיבותיו ולפי הגדרות החוק העדכניות.